Let op: deze informatie is helaas nog niet beschikbaar in jouw taal. Daarom zie je het artikel in het Nederlands.

Bron: Shutterstock

Artikel

Een huis kopen in Nederland als je een tijdelijke verblijfsvergunning hebt

Laatst gewijzigd: 3-9-2025, 16:18

In Nederland kan iedereen een huis kopen. Ook als je geen Nederlander bent of geen vaste verblijfsvergunning hebt.

Het kan wel moeilijk zijn om een lening van de bank te krijgen

Het moeilijkste aan een huis kopen is om een

hypotheek

te krijgen.

Banken vinden geld lenen aan iemand met een tijdelijke verblijfsvergunning vaak risicovol. Ze weten niet zeker of je lang in Nederland blijft. En of je de hypotheek dan wel kunt en gaat terugbetalen. Maar het is niet onmogelijk om een huis te kopen.

De bank beoordeelt je hypotheekaanvraag op verschillende onderdelen

Dit zijn punten waar de bank naar kijkt bij een hypotheek

Hoe lang je verblijfsvergunning duurt

Als je een tijdelijke verblijfsvergunning hebt, kijken banken strenger. Ze hebben vaak extra regels voor jouw hypotheek. Waarom? Omdat ze willen weten of je wel langer in Nederland wilt en kunt blijven. Je kunt dat bijvoorbeeld laten zien als je een vast contract hebt bij je werk. Ook als je na je tijdelijke verblijfsvergunning voorgoed in Nederland wil blijven wonen. En het is belangrijk dat je een stabiele financiële situatie hebt en geen schulden of betalingsproblemen.

Een vast inkomen is belangrijk

Het is heel belangrijk dat je een vast inkomen hebt. Een vast inkomen betekent dat je elke maand een vast bedrag aan geld krijgt. Dit inkomen is regelmatig en verandert niet vaak. Banken vinden een vast inkomen belangrijk, omdat het laat zien dat je elke maand genoeg geld hebt om je rekeningen en leningen te betalen. Banken kijken naar hoeveel geld je elke maand verdient om te zien hoeveel je kunt lenen.

Of je een vast contract hebt

Als je een vast contract hebt bij je werkgever is het makkelijker om een hypotheek te krijgen. Dit geeft de bank meer zekerheid over je inkomen en of je de rente en de hypotheek elke maand kunt afbetalen.

Of je een tijdelijk contract hebt

Heb je een tijdelijk contract? Dan kan de bank jou vragen om een

intentieverklaring

. Maar alleen een intentieverklaring bij een tijdelijk contract is niet genoeg. De bank wil meer zekerheid. De bank wil weten dat je een vast contract krijgt, tenzij er echt grote problemen zijn. Bijvoorbeeld als het bedrijf failliet gaat, of als je werk heel slecht is.

Wat kan nog meer helpen?

Als een intentieverklaring alleen niet genoeg is, kijken banken ook naar andere dingen die laten zien dat je inkomen stabiel is:

Hoe lang je al bij je baas werkt: Als je al langer dan een jaar bij dezelfde baas werkt, zelfs met tijdelijke contracten, geeft dat de bank extra zekerheid.
Je salarisstroken: Deze laten precies zien hoeveel geld je elke maand krijgt.
Wat voor werk je doet: Sommige banen of beroepen zijn namelijk zekerder dan andere.

Of je een eigen bedrijf hebt

Als je een eigen bedrijf hebt, ben je een

zzp'er

(zelfstandige zonder personeel). Banken vinden het dan iets moeilijker om te zien hoeveel geld je precies verdient, omdat dit per maand kan verschillen.

Daarom vragen banken je meestal om de jaarcijfers van je bedrijf van de laatste 3 jaar. De jaarcijfers laten zien hoeveel geld je bedrijf heeft verdiend en wat de winst was. Zo kan de bank zien of je genoeg en stabiel inkomen hebt om de hypotheek elke maand te betalen. Soms vraagt de bank ook om een

prognose

voor het komende jaar. Een hypotheekadviseur kan je hierbij goed helpen.

Hoeveel geld kun je lenen?

In Nederland kun je een hypotheek krijgen voor de taxatiewaarde van het huis. Dat is de geschatte marktwaarde van je huis. Je kunt bij de bank nooit meer lenen dan het bedrag waarvoor het huis is getaxeerd. Ook als je op basis van je inkomen meer zou mogen lenen. Je kunt wel kiezen voor een lagere hypotheek, als je veel spaargeld hebt waarmee je een deel van het koophuis direct betaalt.

In Nederland wordt veel ‘overboden’ op huizen. Omdat er vaak een tekort is. Huizen worden verkocht voor hogere bedragen dan de vraagprijs. Het is positief als het huis dat je koopt hoger wordt getaxeerd dan de vraagprijs. Dan kan je ook een hogere hypotheek krijgen voor het bedrag waarop het huis wordt getaxeerd. Maar doe dat alleen als jij het bedrag dat je dan maandelijks moet aflossen (makkelijk) kunt betalen. .

Om te weten welke hypotheek je kunt krijgen, ga je naar een hypotheekadviseur

Op basis van jouw inkomen en je maandelijkse

vaste lasten

(kosten) geeft een hypotheekadviseur aan hoeveel geld jij maximaal kunt lenen bij een bank. Je hypotheekbedrag wordt nooit hoger dan het bedrag dat jij maandelijks kunt aflossen. Zoek daarom eerst contact met een hypotheekadviseur, die jou kan vertellen wat jij op basis van jouw inkomen als hypotheek kan krijgen. Dan weet je op welke huizen je kan gaan bieden en hoeveel je maximaal kunt overbieden.

Om een hypotheekadviseur te spreken, moet je betalen. De kosten hiervoor liggen vaak tussen de € 1.500 en € 3.000. Dit lijkt veel, maar een goede adviseur kan je op de lange termijn veel geld en moeite besparen. De kosten voor dit advies kun je bovendien aftrekken van de inkomstenbelasting, waardoor je een deel terugkrijgt. Het eerste kennismakingsgesprek is meestal gratis en vrijblijvend. Mensen met een Nederlands paspoort of een vaste verblijfsvergunning kunnen vaak 100% van de waarde van het huis (dat is gelijk aan de taxatiewaarde) lenen als ze genoeg verdienen. Als je een tijdelijke verblijfsvergunning hebt kun je maximaal 90% van de woningwaarde lenen. De overige 10% van de prijs moet je dan zelf betalen. Banken vinden een tijdelijke verblijfsvergunning een groter risico. Als je vergunning niet wordt verlengd, kan dat problemen geven met het terugbetalen van de lening. Daarom laten banken je vaak maximaal 90% van de woningwaarde lenen. De 10% die jij zelf betaalt, is dan een extra zekerheid voor de bank. Zoals je boven al hebt kunnen lezen, kun je met een tijdelijke verblijfsvergunning vaak niet meer dan 90% van de woningwaarde lenen.

Of je meer dan 90% kunt lenen, hangt van een paar dingen af:

De bank die jouw situatie beoordeelt: Niet elke bank is hetzelfde. Sommige banken zijn flexibeler.
Woon- en werkverleden: Als je al langer (bijvoorbeeld 6 maanden, 1 of 3 jaar) stabiel in Nederland woont en werkt, helpt dat.
Inkomen en contract: Een vast contract en een goed, stabiel inkomen maken je kansen altijd groter.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
: Met NHG kun je vaak wel tot 100% van de woningwaarde lenen. Soms is dit ook mogelijk met een tijdelijke vergunning, als het doel van je verblijf niet tijdelijk is.
Je kunt soms wel 100% lenen. Dit kan als je een Europese nationaliteit hebt (EU/EER of Zwitserland), want dan gelden meestal dezelfde regels als voor Nederlanders. Ook als je vergunning een 'niet-tijdelijk' doel heeft (zoals bij kennismigranten), kunnen sommige banken tot 100% financieren.

Als je een huis koopt, zijn er altijd extra kosten. Deze kosten noemen we ‘kosten koper’. Je betaalt deze kosten zelf van je eigen geld. Vaak zijn ze 5 tot 6 procent van de koopprijs van het huis. Onder ‘kosten koper’ vallen bijvoorbeeld:

Kosten hypotheekadvies: Je betaalt een adviseur om de beste hypotheek voor jou te vinden. Dit advies is belangrijk om te zien wat financieel mogelijk is.
Notariskosten: Je betaalt de notaris voor het opstellen van de juridische documenten die nodig zijn om het huis officieel te kopen. Dit is verplicht.
Kosten taxatie: Als je bod op een huis is geaccepteerd, moet je het laten taxeren. Een taxateur schat de waarde van het huis in voor de bank. De kosten van deze taxatie betaal je.
Kosten technische keuring (optioneel): Een expert controleert de technische staat van het huis, zoals het dak of de fundering. Dit helpt je om verborgen problemen te ontdekken voordat je het huis koopt.
Kosten voor een makelaar (optioneel): Als je een makelaar inhuurt om je te helpen bij de aankoop van je huis, betaal je hiervoor.

Zorg dat je eigen geld op een Nederlandse bankrekening staat

Zorg ervoor dat het geld dat je zelf moet betalen (je spaargeld) op een Nederlandse bankrekening staat. Dit maakt het makkelijker voor de bank om alles te controleren.

Een huis kopen in Nederland met een tijdelijke verblijfsvergunning vraagt goede voorbereiding. Maar met de juiste hulp en genoeg spaargeld is het mogelijk om je eigen huis te kopen.